До 2022 года данные по лизинговым договорам при покупке автомобилей не вносились в кредитную историю (КИ) лизингополучателей. Это часто становилось причиной некорректной оценки рисков и долговой нагрузки кредиторами: банки и МФО не могли получить актуальную информацию по обязательствам клиента перед лизинговыми компаниями. В настоящее время все фиксируется в соответствующих Бюро кредитных историй (БКИ) — это упрощает работу как кредитных организаций, так и лизинговых компаний. Рассказываем, что это значит для физических и юридических лиц, намеревающихся купить автомобиль в лизинг.
Передаваемые в БКИ данные
В настоящее время в кредитной истории лизингополучателя указывается полная информация о договоре лизинга. Сюда относятся:
- все заявки на лизинг — даже те, по которым договор не заключен;
- общая сумма финансирования;
- срок заключения договора;
- валюта, в которой осуществляются расчеты;
- размер ежемесячных платежей;
- просрочки по платежам.
По своей сути, с 1 января 2022 года лизинговые компании должны предоставлять в БКИ те же сведения о клиентах, которые вносят банки при оформлении кредитов.
Положительным моментом для тех, кто покупает автомобиль в лизинг, является ускорение процесса проверки платежеспособности: лизингодателям не приходится уточнять данные по действующим обязательствам перед другими лизинговыми компаниями.
Улучшить КИ с помощью лизинга
Характер кредитной истории оказывает прямое влияние на вероятность одобрения заявки на лизинг. В той же мере выполнение условий договора влияет на состояние КИ. Чтобы взятые обязательства перед лизингодателем не привели к ухудшению кредитной истории, достаточно придерживаться следующих правил:
- перед заключением договора лизинга рассчитать долговую нагрузку и оценить реальные возможности погашения долга с учетом зарплатных ожиданий и состояния здоровья;
- желательно иметь полугодовой резерв средств, с помощью которых можно будет своевременно рассчитаться с лизингодателем в случае проблем с работой;
- подбирать комфортный график платежей со 100%-й вероятностью погашения обязательств;
- не допускать просрочек по платежам. Чтобы избежать технических ошибок, лучше делать это за несколько рабочих дней до установленного срока. Особенно критичны просрочки более 30 дней;
- мониторить актуальное состояние КИ. Иногда из-за ошибок со стороны лизингодателя или сотрудников БКИ в кредитную историю вносятся неверные данные, ухудшающие общий кредитный рейтинг.
Если по ряду причин КИ была безнадежно испорчена, то можно не рассчитывать на одобрение заявки по лизингу или получение кредита в банке. Эксперты советуют планомерно исправлять ситуацию с помощью микрозаймов в МФО, которые лояльнее относятся к заемщикам.
Материал подготовлен специалистами лизинговой компании МОГО Кредит, предоставляющей услуги по покупке любых подержанных автомобилей в лизинг на территории РБ.