В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий. Ситуация складывается сложная, отчасти парадоксальная и во многом показательная
По данным «Промсвязьбанка», который в рамках XV Форума субъектов малого и среднего предпринимательства представил результаты своих ежегодных исследований, проводимых совместно с банком «Возрождение» и организацией «ОПОРА России», в третьем квартале 2017 года зафиксирован незначительный рост деловой активности малого и среднего бизнеса. Индекс Опоры RSBI вырос на 0,1 и составил 52,9 пункта – это лучший результат за последние три года. В Петербурге эта цифра теперь равна 54,4 пункта.
Таким, образом, впервые за последнее время удалось достичь положительной динамики индекса. Произошло это в основном за счет увеличения инвестиционной активности и продаж.
Вместе с тем, исследования «Промсвязьбанка» показали, что представителям МСБ стало труднее получать кредиты. Доля же тех, кто вообще не кредитуется в банках, остается высокой: более половины предпринимателей за одиннадцать месяцев 2017 года вообще не наращивали инвестиции.
Нынешние реалии не позволяют говорить о каких-либо адекватных условиях банковского кредитования малых предприятий. Причем высокий процент смущает бизнесменов намного меньше, чем затянутые процедуры рассмотрения заявок. К сожалению, это стало повседневной практикой, и случаи, когда предприниматели по несколько месяцев ждут решения от банка, уже никого не удивляют.
Фонд как альтернатива
Частичный выход из сложной ситуации можно найти в НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».
Во-первых, как уже неоднократно рассказывали «Новости малого бизнеса», фонд ссужает до 3 млн рублей под очень низкий процент (5-10%). Кстати, по словам исполнительного директора фонда Александры Питкянен, в 2018 году порог ссуды может быть увеличен.
Во-вторых, некоммерческая организация предоставляет поручительства, помогающие брать кредит в банках. Фонд, созданный в 2007 году постановлением Смольного, уже оказал помощь сотням предпринимателей. За это время он одобрил 838 займов на общую сумму более 670 млн рублей, и только в 2017 году выдал займов на 170 млн.
По словам госпожи Питкянен, в сделках по лизингу фонд готов поручиться в объеме до 50% от основного долга. Если учитывать, что сегодня лизинговые компании предлагают в среднем до 20% годовых при лизинге коммерческой недвижимости и промышленного оборудования (от 500 тысяч рублей), то подобная помощь явно лишней не будет.
Большинство предпринимателей сходятся во мнениях, что внутри Фонда чувствуют себя более комфортно, чем в коммерческом банке. Располагает не только возможность взять на льготных условиях заем. В организации лояльно относятся к неточностям в заполнении документов, и, вместо унизительного принуждения к многократному переписыванию, стараются помочь.
Напротив, в банках формальные требования оказываются подчас важнее реальной платежеспособности компании, ее репутации и положения на рынке, сетуют коммерсанты.
ФРП и Экспортный центр
Недавно созданная Некоммерческая унитарная организация «Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга» (НКО «ФРП СПб») готова частично подменять коллег из Фонда содействия кредитованию. Конечно, рассчитывать на помощь от ФРП могут только промышленные компании, но эта помощь выходит за рамки микрозаймов: ФРП дает от 30 до 150 млн рублей всего под 5% годовых на пять лет.
Процедура рассмотрения заявки выгодно отличается от банковской, хотя подразумевает подачу полного пакета документов, аналогичного требованиям банкиров. Сроки рассмотрения заявки тоже, как должно быть в банках – 45 дней и не больше.
По словам директора ФРП Евгения Шапиро, организация в 2018 году получит из бюджета как минимум 1,5 млрд рублей. Эксперт подчеркивает, что при рассмотрении заявки в ФРП размер предприятия не важен, и такой порядок сохранится впредь.
Что касается АО «Российский экспортный центр», здесь все иначе – компаниям с оборотом меньше 50 млн рублей трудно рассчитывать на поддержку, а срок рассмотрения заявок – от 30 дней.
Попытки банков идти навстречу
Часть банков готовы менять формальную практику, но реальных подвижек за минувший год в этом направлении пока немного.
Например, «Московский Индустриальный банк», по словам представителя Андрея Ботвина, делает ставку, прежде всего, на средний бизнес.
Вместе с тем банк существенно сократил время рассмотрения заявок от микробизнеса, и теперь эта процедура занимает от нескольких часов до трех дней, уверяет эксперт. Особенно быстро в МИБ информируют предпринимателей об отказе.
Схожую практику применяют и в «Энергомашбанке», представители которого сообщают о готовности рассматривать заявки не дольше одного месяца. При этом кредитная организация, так же, как и «Московский индустриальный банк», уже не выдвигает жестких требований к обеспечению, а отслеживает, в первую очередь, поступления на счет.
Парадоксы и перспективы
Во многом ситуация, сложившаяся вокруг различных форм финансирования малого и среднего бизнеса, выглядит парадоксальной, признают участники рынка.
Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович напоминает, что банкам приходится тоже непросто.
«ЦБ следит пристально. Шаг вправо, шаг влево – любое нарушение карается очень жестко. Кредиты без обеспечения банки боятся выдавать, так как находятся под давлением», – констатирует эксперт.
Насколько это оправдывает затянутые процедуры и совсем другую политику в отношении потребительских и ипотечных кредитов, представители банков объяснять на Форуме не стали.
Заметим, что изменить ситуацию с помощью одних лишь государственных микрозаймов и поручительств в условиях бюджетного дефицита вряд ли удастся. Хотя в рамках официальной экономической политики Правительство РФ и глава государства пытаются увеличить долю частного сектора и особенно МСБ в экономике страны. Не слишком соответствует подобное положение дел и знаменитой Стратегии социально-экономического развития Санкт-Петербурга до 2030 года.
Борис СУДАКОВ
Иллюстрация: dobrodengi.ru