Изменить ситуацию призваны меры поддержки предпринимательства, принимаемые на всех уровнях власти. Но насколько они эффективны? Можно ли найти сегодня средства на открытие своего дела и его развитие? Готовы ли банки кредитовать малый бизнес и на каких условиях? Ответы на эти и другие вопросы представители власти, финансовых институтов и бизнеса искали за круглым столом, организованным редакцией «МК» в Питере» совместно с изданием TT Finance.
Бизнесменам не хватает знаний
Несмотря на все кризисные потрясения, Петербург удержал первое место в стране по числу малых предприятий на 100 тысяч жителей. По крайней мере, если верить статистике, дела у петербургских предпринимателей обстоят несколько лучше, чем у их коллег из других городов и регионов России. К примеру, если в целом по стране число малых предприятий снизилось более чем на 5 процентов, то в нашем городе численность предпринимателей, напротив, прирастает.
— По данным на сентябрь 2010 года, количество малых предприятий увеличилось на 22 тысячи и составляет на сегодня 300 тысяч, — приводит данные председатель Общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга Елена Церетели. — В малом бизнесе задействована треть активного населения Петербурга. Кроме того, этот сектор экономики обеспечивает 25,7 процента налоговых поступлений в городской бюджет.
— Положительная динамика, безусловно, налицо, и во многом она обусловлена отношением власти, которая понимает и откликается на проблемы малого бизнеса, и действующими в городе программами поддержки, — отмечает член Совета директоров Союза предпринимателей Санкт-Петербурга Леонид Аронов. — Тем не менее, острые вопросы остаются. И один из них — низкая грамотность предпринимателей. В нашу организацию приходят разные люди. Но большинство из них не могут объяснить даже таких элементарных понятий, как сегмент рынка. Некоторые предприниматели по незнанию заключают дикие договоры, а потом приходят жаловаться, что их обижают. Грамотных управленцев очень мало. Но самое печальное, что люди не просто не умеют вести бизнес, но и не хотят учиться, причем даже бесплатно. В Союзе предпринимателей мы регулярно проводим семинары, круглые столы для предпринимателей практически по всем вопросам предпринимательской деятельности, в том числе по таким актуальным, как изменения в бухгалтерском учете, трудовом праве, охране труда и т. д. Объясняем, что сами же потом попадете, и все равно за уши не притянешь.
— Такая проблема действительно существует, — вступает в разговор генеральный директор ГУ «Межрегиональный ресурсный центр» Владислав Расковалов. — И самое парадоксальное в этой ситуации то, что многие программы по адаптации образования для малого бизнеса разрабатывались и инициировались именно в Петербурге. А сейчас они пользуются огромной популярностью во всех регионах страны, но не в нашем городе. К примеру, по «Президентской программе переподготовки руководителей», предполагающей стажировку за рубежом, на Петербург выделена самая большая квота. Однако вместо 140 человек мы набрали лишь 52, и это притом, что заплатить требовалось лишь 30 процентов стоимости обучения.
— У нас сейчас практически полностью отсутствует система переподготовки кадров и повышения квалификации, — добавляет председатель постоянной комиссии по промышленности, экономике и собственности Законодательного собрания Санкт-Петербурга Елена Чурина. — К примеру, в советские годы каждый работник обязан был сдать по 10 рационализаторских предложений, и если ты этого не сделал, то ты не человек. Да, пусть в этой системе были перегибы, пусть большая часть из этих рацпредложений не реализовывалась, зато люди учились принимать решения, тренировали свой мозг.
— Было бы правильно прописать в условиях получения грантов и субсидий требование пройти в обязательном порядке курс повышения квалификации руководителей, — высказывает предложение Леонид Аронов.
Непреодолимых барьеров не бывает
Однако отсутствие необходимых знаний и навыков далеко не единственная проблема, с которой сталкиваются предприниматели. Так, по-прежнему возникают сложности и с подключением к электросетям.
— Единого окна в этих структурах так и не создано, остается высокой и стоимость подключения, даже с учетом субсидий на компенсацию части этих расходов, — говорит член Совета директоров Союза предпринимателей Санкт-Петербурга.
Кроме того, в этом году повышен размер совокупного страхового взноса, что приведет к увеличению налоговой нагрузки на бизнес в 2,4 раза.
— Общественный совет по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга подготовил ряд предложений по внесению изменений в отдельные статьи Налогового кодекса РФ, — сообщает Елена Церетели. — Мы надеемся на поддержку региональной исполнительной и законодательной власти по продвижению этих инициатив.
— Мы понимаем, насколько важно не допустить увеличения налогового бремени для предприятий малого бизнеса, и делаем со своей стороны все возможное, чтобы этого избежать, — заверила собравшихся Елена Чурина. — Наша задача — быстро реагировать и корректировать законодательную базу в сторону повышения ее эффективности. Однако хотелось бы отметить, что зачастую предприниматели молчат о своих проблемах до тех пор, пока не разорятся. Это неправильно. Для того чтобы мы могли оперативно решать проблемы, необходима активность со стороны малого бизнеса. Ведь непреодолимых барьеров не существует. Я уверена, что, объединив усилия, можно переломить любой из них.
Подтверждением этого служит пример с законом о праве на выкуп арендуемых муниципальных помещений — совместными усилиями общественников и законодателей в декабре 2010-го отменена уплата НДС при выкупе арендованного имущества малыми предприятиями, а также с 1 января 2011-го срок выкупа увеличен с 2 до 3 лет. Способствовать малым предприятиям в приобретении недвижимости готовы и банки.
— В Сбербанке действуют две специальные программы кредитования малого бизнеса, ориентированные на помощь в приобретении коммерческой недвижимости: «Приватизация для малого и среднего бизнеса» и «Бизнес-недвижимость», — информирует начальник сектора организации продаж малому бизнесу Головного отделения по Санкт-Петербургу Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк» России Ирина Шушпанова. — Эти программы предусматривают десятилетний срок возврата кредита и дают возможность избегать лишних трат, связанных с арендой зданий, особенно если учесть возрастающую стоимость аренды.
— Еще одна проблемная точка для малого бизнеса — участие в госзаказе, — считает депутат Законодательного собрания. — Малым предприятиям либо не пробиться туда, либо не по силам выполнить. Кроме того, в конкурсах зачастую участвует масса спекулянтов и посредников.
— Да, ситуации, когда одна компания — посредник, — предлагая заниженную стоимость заказа, выигрывает конкурс, а затем обращается за исполнением к другой — профессиональной, — встречаются, однако не все так пессимистично, — убежден Леонид Аронов. — Ряд членов нашего Санкт-Петербургского союза предпринимателей вполне успешно участвуют в конкурсах и получают городские заказы. Тем более сейчас активно внедряется система электронных торгов, которая позволяет полностью исключить коррупционную составляющую. Проблема в том, что зачастую предприниматели даже не пытаются подавать заявки на конкурс, так как заведомо убеждены, что не смогут выиграть. Это и дает возможность посредникам получать заказы.
Гранты разлетелись за два дня
Несмотря на все трудности, малый бизнес Петербурга не только устоял в кризис, но и смог, пусть и незначительно, нарастить свои обороты — на 2,7 процента, а число петербуржцев, переквалифицировавшихся из наемных работников в предприниматели, увеличилось на 2,5 процента. Способствовала этому и программа «Гранты начинающим субъектам малого предпринимательства», в рамках которой предприниматели, работающие менее года и представившие необходимый пакет документов, в том числе бизнес-план, могли получить до 300 тысяч рублей.
— Честно говоря, ситуация с грантами в этом году просто шокировала, — высказывает свое мнение Елена Чурина. — В пятницу вывесили объявление, в понедельник Дом предпринимателя брали штурмом, а уже во вторник программа закрылась, так как все гранты были розданы. В результате фирмы с действительно полезными для города проектами не получили никакой поддержки. Я считаю, что все-таки гранты должны выдаваться на конкурсной основе и преимущественно на поддержку проектов в приоритетных для экономики города сферах.
— В прошлом году гранты действительно разошлись за два дня, а всего их было выдано 283, — комментирует Владислав Расковалов. — В настоящее время мы проводим оценку эффективности программы. Однако уже сейчас можно говорить о том, что она дала положительный результат. Мы частично обработали информацию по предприятиям, получившим гранты, и большинство из них — реально действующие. При этом если в 2009 году среди сфер деятельности предприятий, получивших гранты, преобладали сфера торговли и услуг, то в 2010 году лидировали производство и строительство. Это как раз и обусловлено корректировкой условий программы.
Тем не менее, дисбаланс в сторону торгового бизнеса все еще сохраняется. К примеру, по данным банков, 50–60 процентов кредитуемых ими предприятий малого бизнеса являются торговыми.
— В структуре малого бизнеса порядка 45 процентов занимает торговля и всего 5 процентов предпринимателей работают в сфере промышленного производства, — подтверждает Елена Церетели. — В соответствии с этим в 2011 году городом будут проводиться мероприятия, стимулирующие рост промышленно-инновационных предприятий.
— С инновационными предприятиями также не все гладко, — делает акцент депутат Законодательного собрания. — У нас в принципе мало кто понимает, что такое «инновация». Ведь это не просто изобретение или новая технология, а коммерцилизированное новшество. Единственный реально работающий и помогающий инструмент поддержки в этой сфере — Фонд Бортника, и очень жаль, что его финансирование сокращено. Также мы возлагаем большие надежды на Сколково. Этот проект должен стать мощным федеральным инструментом поддержки инновационного бизнеса.
— Мы работаем по программе кредитования инновационных проектов совместно с Российским банком поддержки малого и среднего предпринимательства, но активности в этой области пока не наблюдаем, — делится впечатлениями вице-президент филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Владимир Кротов. — Сейчас на рассмотрении у нас находится всего один проект, и причиной такого малого спроса является то, что под проект необходимо подвести определенную базу, обосновать его востребованность на рынке, а сделать это предприятиям малого бизнеса непросто.
Однако нельзя сказать, что сфера инноваций в Петербурге совсем не развивается. Например, на прошедшем в октябре 2010 года Международном инновационном форуме было представлено множество новаторских продуктов, причем большинство из них разработано и внедрено именно усилиями малых предприятий.
— Правительство города уже 2 года подряд проводит конкурсы на лучшие инновационные проекты, по результатам которых можно получить приз в размере от 1 до 3 миллионов рублей, — дополняет член Совета директоров Союза предпринимателей Санкт-Петербурга Леонид Аронов. — Причем в 2010 году конкурс транслировался в режиме онлайн в Интернете, что говорит о его объективности. Отмечу также, что среди проектов, которые участвовали в конкурсах, очень много интересных и привлекательных с инвестиционной точки зрения. А что касается поддержки, то напомню, что городская программа поддержки малого бизнеса завершается в этом году и до конца 2011 года будет принята новая, в которой будут учтены все выявленные в ходе реализации недочеты.
Мал золотник, да банкам дорог
Понятно, что какими бы хорошими ни были меры поддержки, рассчитывать на них могут далеко не все, и зачастую единственный способ найти средства на развитие предприятия — банковский заем. Однако и здесь не все гладко.
— Разумеется, в работе с малым и средним бизнесом существуют определенные проблемы, — говорит Илья Гордеев, начальник Управления обслуживания клиентов филиала «Балтийский» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО). — Как правило, это отсутствие у собственников грамотных подходов к управлению компанией, в первую очередь к финансовому управлению. Также существует проблема наличия надежного обеспечения. Немного шансов получить кредит и у компаний, ведущих свою деятельность менее полугода. Если говорить чуть более глобально, то срабатывает и психологический фактор: есть определенное недоверие у малого бизнеса к банкам и наоборот. Это связано, прежде всего, с тем, что предприятия МСБ относятся к категории повышенного риска, и в первую очередь по причине того, что у компаний существует множество, скажем так, «маневров для улучшения своей финансовой отчетности». Отмечу, что одной из основных причин отказа по кредиту является все же не качество обеспечения, а именно неудовлетворительное финансовое состояние самого предприятия.
— И это неудивительно, — дополняет коллегу Владимир Кротов, — ведь количество отказов в предоставлении кредитов значительно превышает количество выданных. Причиной отказа в основном служат отсутствие контрактной базы, серые схемы ведения бизнеса либо низкий уровень финансового менеджмента. К сожалению, это то, чем страдает большая часть предприятий малого бизнеса.
— Предприниматели должны осознавать, сколько денег и на какие цели требуется, тогда получить кредит вполне реально, — уверяет начальник управления малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон. — А что касается проблемы залога, то мы, как и прежде, готовы выдавать кредиты не только под залог товаров в обороте — также предлагаем нашим клиентам программы, позволяющие получить средства на покупку оборудования или транспорта без дополнительного залога. Кроме того, мы продолжаем активно сотрудничать с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга.
— Участниками программы предоставления поручительств Фондом являются 23 банка, — поясняет финансовый директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен. — За 2010 год Фондом было заключено 325 договоров поручительства на общую сумму более 1,013 миллиарда рублей. Это позволило предприятиям малого бизнеса привлечь кредитных средств на общую сумму свыше 2,5 миллиардов рублей. А за период с начала деятельности Фонда заключено 760 договоров поручительства на общую сумму 2,411 миллиарда рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредитных средств в сумме 5,456 миллиарда рублей. При этом 76 процентов поручительств было оформлено по кредитам, привлекаемым с целью пополнения оборотных средств, а 24 процента — с целью привлечения основных. Кстати, если в кризис давать кредиты малому бизнесу готовы были лишь единицы банков, то сейчас таких кредитных продуктов на рынке становится все больше. «Оттаивают» постепенно и условия кредитования.
— Итоги года показали, что малый бизнес вышел из кризиса, предприниматели вновь готовы привлекать средства на развитие бизнеса, вследствие чего растет спрос на кредиты, в том числе и на долгосрочные, — дает свою оценку ситуации на рынке Ирина Шушпанова. — В 2010 году в Санкт-Петербурге Сбербанк выдал свыше 700 кредитов по специальной программе кредитования малого бизнеса на сумму более 1 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает показатели 2009 года, и на 20–25 процентов результаты 2008 года. В декабре 2010 года Сбербанк максимально расширил линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Так, в рамках программы «Бизнес-Рента» мы предлагаем кредиты сроком до 10 лет на любые бизнес-цели для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости. А получить средства на оборудование под залог приобретаемого имущества предприниматели могут с помощью кредита «Бизнес-Актив».
— Многие банки сейчас уже вернулись к докризисным условиям кредитования, а ставки опустились даже ниже докризисных показателей, — отмечает Александр Хайкинсон. — C нового года мы удлинили срок кредитования до 10 лет, чего не было даже до кризиса, а также увеличили максимальную сумму займа с 60 до 90 миллионов рублей. Добавлю также, что мы стараемся поддерживать предприятия в направлении модернизации и инновационной деятельности, предлагая специальные условия. А всего в нашем банке действует порядка 8 специальных программ для малого бизнеса. По итогам 2010 года мы увеличили свой кредитный портфель примерно на треть, и в планах на текущий год — его дальнейшее увеличение.
— В настоящее время наш банк не имеет специальных продуктов для малого бизнеса, мы выдаем кредиты по стандартным процедурам для корпоративных клиентов, — говорит вице-президент филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Владимир Кротов. — Тем не менее, за прошлый год мы нарастили кредитный портфель малого и среднего бизнеса на 20 процентов, и произошло это не за счет каких-то особых условий (ставки по кредитам для юридических лиц у нас рыночные), просто есть спрос, и это было заметно весь год, причем по нарастающей. С учетом тенденций в этом сегменте рынка мы ведем сейчас разработку собственных кредитных продуктов и за счет этого планируем к концу года увеличить кредитный портфель малого и среднего бизнеса в 2 раза.
— Мы открыты для сотрудничества как с малым, так и со средним бизнесом, — подчеркивает Илья Гордеев. — К примеру, в настоящее время в Инвестторгбанке действует программа по кредитованию малого и среднего бизнеса «Расправь крылья!». Эта программа хорошо зарекомендовала себя как в Москве и Петербурге, так и в других регионах. Среди основных ее преимуществ отмечу удобные условия погашения кредита: индивидуальный график, кредитные линии, гибкий подход к обеспечению. Кроме того, наш банк участвует в госпрограмме поддержки малого и среднего бизнеса, сотрудничая с ОАО «Российский банк развития». Согласно рейтингу агентства РБК «Инвестторгбанк» вошел в десятку лидеров по итогам 2010 года по объемам выданных малому и среднему бизнесу кредитов.
— С 1 февраля 2010 года Фонд содействия кредитованию также предоставляет микрозаймы субъектам малого предпринимательства в размере от 50 до 600 тысяч рублей сроком от 3 до 12 месяцев по упрощенной процедуре рассмотрения, — дополняет Александра Питкянен. — Всего по итогам года было выдано 53 таких займа на общую сумму 20 миллионов рублей.
Все это говорит о том, что наша экономика действительно начинает переориентироваться на малый бизнес, предоставляя ему возможности для развития. А значит, у нашего малого бизнеса есть все шансы в скором будущем догнать и перегнать своих коллег из развитых стран и стать, наконец, настоящим локомотивом российской экономики.
МК-КОММЕНТАРИЙ
Крупный или малый?
Банки один за другим начинают открывать специальные программы по кредитованию малого бизнеса. Чем это обусловлено? Неужели малые предприятия стали для банков более перспективными, чем крупный бизнес? Прокомментировать ситуацию мы попросили Елену Кондратюк, заместителя Управляющего филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС»:
— Невозможно однозначно ответить на вопрос, кого лучше кредитовать — малый или крупный бизнес. С одной стороны, крупные заемщики более стабильны, у них высокий уровень менеджмента, хорошие залоги, есть репутация. С другой стороны, они очень требовательны к банку, к качеству обслуживания, к стоимости ресурсов. За таких клиентов идет настоящая борьба среди банков, ведь их не так много. Уход такого клиента может сильно отразиться на кредитном портфеле, поэтому мало привлечь его — его еще необходимо удержать.
Средние клиенты достаточно устойчивы, опытны, имеют свою долю рынка, уровень стабильности. У них те же требования, что и у крупного клиента, однако при их уходе кредитный портфель не «сдувается». Проблемы же малого бизнеса мои коллеги уже обсудили на круглом столе.
Идеал, к которому стоит стремиться, — диверсифицированный кредитный портфель, включающий и крупный бизнес, и средний, и малый. Исторически сложилось, что в нашем банке присутствует больше представителей крупного и среднего бизнеса, однако сейчас мы делаем шаги в сторону развития наших собственных программ для кредитования малого бизнеса.
Олеся Понкратьева, «МК в Питере», 09.02.11