«Я занимаю пост председателя Комитета по текстильной и легкой промышленности регионального отделения «Деловой России», являясь собственником торгово-производственного бренда «Ведунья». Вот уже много лет мы специализируемся на создании и производстве моделей женской одежды, а в 2015 году наша компания стала победителем престижной премии в области индустрии моды «Золотое веретено 2015».
Минувший год, несомненно, был сложным. Астрономически выросли цены на сырье, ткани и фурнитуру. Все это мы закупаем за валюту. И пусть не врут – нет для модной индустрии российского сырья! Несомненно, у нас образовалась проблема с денежными вливаниями. Мы практически не повышали цены на продукцию, это получилось за счет снижения дельты наценки на товар. Естественно, дельта прибыли направленная на развитие и модернизацию фирмы, оказалась нулевой.
И как же, будучи тем самым производителем, который призван воплощать идею импортозамещения, двигаться дальше? Мы попытались взять кредит в банках…
Конечно, в моем окружении было полно слухов о якобы «не тех временах». О том, что кредиты не выдают, а если и выдают, то под огромные проценты. Но я решила попробовать. Кредит в кризис – миф или реальность? Проверим на опыте!
Первым делом, написала онлайн-заявки в два ведущих банка Северной столицы – ВТБ-24 и Сбербанк. Почему именно туда? Дело в том, что я вип-клиент ВТБ-24. Что касается Сбербанка, то получала там даже кредиты доверия, поскольку история отношений была очень хорошей.
Итак, на дворе осень 2015 года…
Сотрудники ВТБ -24 перезвонили строго по регламенту – в течение трех дней. И началась эпопея. Прежде всего, клиентский менеджер банка затребовала от нас только таблицу хозяйственной деятельности, которая содержала информацию о приходе денежных средств и их расходе. Четких требований и формата таблицы мне не предоставили.
Мои замечания, что я производитель, следовательно, у меня своя розничная сеть, две системы налогообложения, разная дельта на производстве и рознице, разная дельта наценки на товар (себестоимость-то разная!) сотрудником банка были проигнорированы.
Прошла неделя. Звонки оставались без отклика. На седьмой «день сотворения» я получила такой ответ: «Вы нам не подходите, так как очень закредитованы».
Я, конечно, поинтересовалась, на основании каких данных сделаны выводы. И попросила дать письменный ответ, которого до сих пор нет. Возможно, с сентября 2015 года он чуть-чуть задержался в дороге?
Даже интересно, насколько глубокий аналитический анализ сделал банк, и делался ли он вообще? Даже я, создавшая свою фирму с нуля, ничего бы не поняла из предоставленной таблицы. Напрашивается вопрос: а планировал ли клиентский менеджер ВТБ-24 вообще взаимодействовать с нами по выдаче кредита?
Зато начало работы со Сбербанком воодушевило. Меня попросили заполнить анкеты, предоставить таблицы хозяйственной деятельности с понятными критериями. Клиентский менеджер всегда отвечал на звонки, однако времени и трудозатрат все же была масса.
Наконец, мы все прошли, и случилась долгожданная встреча с бизнес-аналитиком этого кредитного учреждения.
Коммуникабельный молодой человек приехал прямо на производство. Мы беседовали три часа. Каков итог? «Вам, Виктория Владимировна, нужно забыть о производственном процессе минимум на четыре недели, так как необходимо оформлять документы для Сбербанка».
При этом я так и не смогла узнать, что же мне все-таки в перспективе ожидать? Какова сумма и срок, какой залог? Сплошной туман. Взяла паузу, и вдруг позвонили из банка, пригласили приехать на встречу с начальством. Для очистки совести я поехала. Прибыла в строго оговоренное время, но оказалось, что начальник занят.
Таким образом, от услуг Сбербанка отказалась сама. В условиях кризиса, когда у тебя за спиной организация и ответственность за людей, ты не можешь направлять свой КПД на призрачные перспективы.
Милый Сбербанк, когда ты разрабатываешь свои кредитные продукты, можешь хотя бы немного посоветоваться и с той стороной, которая будет эти «продукты» потреблять? Все-таки реалии бизнеса в России значительно отличаются от книжных бизнес-моделей.
На каком-то этапе я подумала, что наверное правы скептики, которые говорили о невозможности кредита в создавшихся условиях. Но вспомнила о своем удачном «докризисном» опыте работы с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса при Комитете по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга.
Не особо надеясь на успех, решила позвонить. И была ошеломлена. Сотрудники Фонда сработали быстро и четко, при электронной переписке не потерялся ни один файл (с чем постоянно я сталкивалась, при работе с банками). Мне вежливо и доброжелательно (что немаловажно в сложной экономической ситуации для бизнеса) давали пояснения при работе с бумагами. В итоге, я получила микрозайм.
Могу с полной ответственностью заявить: государственная программа поддержки предпринимательства работает. Да, господа предприниматели, кредит я получила как производитель под 5% годовых!
Конечно, замечательно было бы расширить реалии сказки, максимальный размер предоставляемых займов, сроки выплат. Возможно, в новом году и мои желания сбудутся».
Наша справка
В 2015 году Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса заключено 366 договоров поручительства в обеспечение кредитных договоров субъектов МСП Санкт-Петербурга на общую сумму 2 075 млн рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредиты на 5 251 млн рублей.
Сегодня Фонд осуществляет поддержку субъектов МСП по нескольким направлениям:
1). Программа предоставления поручительств за субъектов МСП перед коммерческими банками по кредитным договорам. Фонд предоставляет малым предприятиям обеспечение – поручительство в размере до 50% от суммы кредита, но не более 30 млн рублей для производственных, научно-технических и инновационных предприятий и 15 млн рублей для прочих субъектов МСП. На текущий момент Фондом заключены соглашения о сотрудничестве с 54 банками-партнерами.
2). Программа предоставления поручительств за субъекты МСП перед коммерческими банками по договорам о предоставлении банковских гарантий, работает с 2014 года. Фонд предоставляет обеспечение – поручительство в размере до 50% от суммы банковской гарантии, но не более 30 млн рублей для производственных, научно-технических и инновационных предприятий и 15 млн рублей для прочих субъектов МСП. Обеспечение предоставляется по следующим видам гарантий: банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту; банковская таможенная гарантия; тендерная гарантия. Поручительство предоставляется по банковским гарантиям, выданным на срок не более трех лет. В рамках данной программы с Фондом сотрудничают 13 банков-партнеров.
Для того чтобы воспользоваться поручительством Фонда предпринимателю необходимо обратиться в банк-партнер Фонда с заявкой о получении кредита/банковской гарантии. Банк рассматривает заявление предпринимателя, анализирует финансовое состояние, принимает решение о предоставлении кредита/гарантии. Как правило, основной проблемой является отсутствие необходимого обеспечения у предпринимателя, в таких случаях банк может отказать предпринимателю в заключении договора о банковский гарантии или потребует повышенный размер вознаграждения с учетом рисков. Для решения данной проблемы Банк по согласованию с предпринимателем может направить заявку в Фонд для заключения договора поручительства.
В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору/договору о предоставлении банковской гарантии Фонд, в рамках договорной работы по регрессу выплачивает банку денежные средства в рамках взятой на себя ответственности по договору поручительства. Уровень выплат по заключенным договорам поручительства составляет 2% от общего портфеля выданных поручительств. Относительно всех заемщиков ведется претензионная работа, Фондом инициированы судебные разбирательства с целью возврата уплаченных средств.
3). Программа предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства. Займы предоставляются по ставке 5% годовых для производственных, научно-технических и инновационных предприятий и 10% годовых для прочих субъектов малого предпринимательства, в размере от 50 тысяч до 1 млн рублей сроком от 3 до 24 месяцев. Погашение задолженности по договору займа производится аннуитетными платежами с начислением процентов на фактический остаток задолженности, микрозайм предоставляется на условиях полной обеспеченности. Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня с момента подачи полного пакета документов.