Микрозаймы на макронужды
До сих пор для любой управляющей компании в сфере ЖКХ получение кредита является большой проблемой. Решение предлагает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса.
НП «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» создан правительством Санкт-Петербурга в рамках государственной программы поддержки малого бизнеса. Некоммерческая организация работает по двум основным направлениям: предоставление поручительств по банковским кредитам и предоставление микрозаймов субъектам малого предпринимательства.
Главная проблема, которая препятствует получению кредита управляющими компаниями, заключается в том, что банки не берут на себя риск давать в долг организациям, у которых нет собственного имущества, – велик риск, что УК не выполнит свои обязательства по кредиту. В такой ситуации фонд готов выступить поручителем (возможно поручительство на 50% от суммы залога). Процесс получения гарантии очень прост: предпринимателю достаточно обратиться в банк, заключивший соглашение с фондом (таких банков на сегодняшний день 23), и высказать свое желание воспользоваться гарантией. После положительного решения о выдаче кредита банк направляет в фонд заявку на оформление поручительства. Срок рассмотрения заявки фондом – не более 3 дней. В случае принятия положительного решения заключается трехсторонний договор поручительства, и банк перечисляет кредит на расчетный счет заемщика.
За три года деятельности фонда выдано поручительств в размере 2 440,3 млн рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредиты на общую сумму 5 531 млн рублей.
Обращаться за помощью по программе предоставления поручительства имеет смысл в том случае, когда заемщик (в нашем случае это управляющая компания) претендует на получение суммы больше 600 тыс. руб. Сумму размером до этого предела «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» может предоставить из собственных средств по программе микрофинансирования. Преимущество такого способа – оперативность. Займ можно получить за пять дней. При работе с банками сроки получения кредита, к сожалению, чаще всего составляют месяц и более. При этом фонд имеет важные отличия от банков:
– целью банков при выдаче кредита является извлечение прибыли, а целью фонда – обеспечение доступа к финансовым ресурсам всем представителям малого бизнеса;
– фонд индивидуально подходит к каждому заемщику – это во много раз увеличивает возможность получения заемных средств.
Программа микрофинансирования была запущена 1 февраля 2010 года. В соответствии с ее условиями субъекты малого предпринимательства Санкт-Петербурга могут получить микрозайм в размере от 50 до 600 тыс. рублей на срок до 1 года. Сумму до 100 тыс. рублей фонд выдаст без залога, на основании поручительства учредителей организации. Для займа свыше 100 тыс. рублей требуется залог – это могут быть транспортные средства, оборудование, другое имущество, принадлежащее как учредителям, так и третьим лицам.
Ставка по займам составляет 12% годовых. При займе на максимально возможную сумму в 600 тысяч рублей сроком на 1 год переплата составит всего 6,6% в год, в денежном эквиваленте – 39 711 рублей.
За время работы программы в фонд обратилось более 800 предпринимателей, подано 130 заявок, выдано микрозаймов на сумму более 22 млн рублей. «Мы собирались приобрести уборочную технику, – рассказывает директор по развитию ООО «Комсервис» Елена Климова. – Пытались воспользоваться программой поддержки в лизинговой компании. Три месяца ждали ответ и в итоге получили отказ. В фонде мы уже через пару недель после первого звонка получили деньги и купили трактор. При этом необходимый пакет документов здесь оказался гораздо проще».
Процедура получения займа после подачи пакета документов в фонд такова: в первый день документы проходят экономическую и юридическую экспертизу, во второй день осуществляется выезд на место ведения бизнеса, в третий день составляется экспертное заключение, на четвертый день заявка рассматривается в Комитете по микрофинансированию, и уже на пятый день можно подписать договор. Перечисление займа на расчетный счет организации осуществляется в тот же день. «К нам обращаются многие организации, получившие плачевный опыт в банках, – говорит заместитель директора фонда, руководитель программы микрофинансирования Анна Мелкишева, – к сожалению, многие банки сейчас позиционируют себя открытыми для малого бизнеса и ставки называют привлекательные, и сроки рассмотрения быстрые. Но по факту практика показывает отказ в 70% случаев обращений (большинство банков по-прежнему выносит решения, опираясь на официальную отчетность, а не на управленческую). Ставки для кредитов данной ниши остаются на уровне 15–25% (банкам в принципе невыгодно выдавать кредиты до миллиона рублей, т. к. себестоимость рассмотрения займа выше его прибыльности), а сроки получения кредита – от трех недель до двух месяцев. Так что для некоторых предприятий мы являемся единственной возможностью получения финансовых ресурсов».
Принять участие в программах фонда могут малые предприятия, зарегистрированные на территории Санкт-Петербурга и ведущие хозяйственную деятельность свыше 3 месяцев с положительным финансовым результатом и отсутствием задолженности по налогам.
Наталья Жирылеева,
«КонсьержЪ», 15.04.2011 г.