Одолжить по-товарищески
«Консьержъ» продолжает подробное изучение вопроса о возможных вариантах получения кредита объединениями собственников жилья. В этом номере мы рассмотрим возможности, которые открывает перед ТСЖ взаимодействие с некоммерческой организацией «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». При беглом знакомстве с деятельностью фонда члены правления могут решить, что он не может оказать содействия товариществам собственников жилья, однако эксперты фонда рекомендуют не делать поспешных выводов.
Возможности измеряются потребностями
Действительно, фонд создан для поддержки малого бизнеса в Петербурге. А как мы знаем, ТСЖ не является субъектом предпринимательской деятельности. Этот факт, однако, не мешает товариществам создавать общества с ограниченной ответственностью или объединяться в потребительские кооперативы. Таким образом, обнаруживаются два возможных пути получения государственной помощи через средства фонда.
Рассмотрим первый. Коммерческой организации гораздо проще получить займ на нужды многоквартирного дома, нежели некоммерческой организации, какой и является ТСЖ. Поэтому эксперты финансового рынка рекомендуют создавать при товариществах общества с ограниченной ответственностью. Они могут вести некую хозяйственную деятельность (оказывать жилищные услуги), а в случае если ТСЖ срочно понадобятся деньги, на ООО можно будет оформить кредит. «При выдаче займа мы рассматриваем ООО и ТСЖ как аффилированную структуру, понимая, что их финансовые потоки и имущество взаимосвязаны. Таким образом, мы сознательно финансируем ТСЖ посредством ООО», – говорит заместитель директора НО «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» Анна Мелкишева. Одно из условий выдачи займа в данном случае – ведение хозяйственной деятельности вновь образованным ООО не менее трех месяцев. Именно поэтому об организации общества с ограниченной ответственностью следует позаботиться заранее.
Второй вариант получения финансовой поддержки – создание потребительского кооператива, что предполагает некую договоренность между несколькими ТСЖ. Принимая решение о выдаче займа, специалисты Фонда содействия кредитованию малого бизнеса будут рассматривать имущество и финансовое состояние конкретного товарищества в кооперативе – того, что претендует на получение средств.
Что нам это дает?
Помощь фонда заключается в предоставлении микрозаймов из собственных активов фонда (если деньги нужны быстро) и поручительстве по обязательствам перед кредиторами (если нужен кредит на большую сумму и не хватает залога).
Микрозаймы в размере от 50 до 600 тыс. рублей выдаются на срок от 3 до 12 месяцев. Процентная ставка по договору займа составляет 12% годовых, проценты начисляются на фактический остаток задолженности. Переплата по займу составит не более 6,6% в год. Займ до 100 тысяч рублей выдается под поручительство, свыше 100 тысяч – под залог.
В качестве залога можно рассматривать оборудование – уборочную технику, например. А если общего имущества нет, то фонд может рассматривать в качестве залога имущество третьих лиц – тех же участников созданного ООО или потребительского кооператива. Это может быть транспортное средство. «Для нас автотранспорт – лучший выход. Во-первых, он есть у большинства заемщиков, во-вторых, он наиболее ликвиден», – говорит Анна Мелкишева. Средства на текущих счетах ТСЖ не могут рассматриваться в качестве залога, но их стабильный среднемесячный остаток будет гарантом финансовой состоятельности и, следовательно, положительно повлияет на решение о выдаче займа.
В случае если товариществу требуется сумма, превышающая 600 тысяч, есть возможность получить поручительство фонда при оформлении банковского кредита. Известно, что именно отсутствие залога в большинстве случаев осложняет получение займа для ТСЖ. Фонд может дать поручительство на 50% от суммы залога. Представителю организованного при товариществе ООО достаточно обратиться в банк, заключивший соглашение с фондом, и высказать свое желание воспользоваться гарантией для получения кредита. После положительного решения о выдаче кредита банк направляет в фонд заявку на оформление поручительства. Срок рассмотрения заявки фондом – не более 3 дней. В случае принятия положительного решения заключается трехсторонний договор поручительства, и банк перечисляет кредит на расчетный счет заемщика.
О страхах
Что может остановить группу собственников, желающих получить займ на общие нужды дома? В первую очередь – боязнь, что в один из дней у ТСЖ не окажется средств на погашение займа. «Нужно не бояться, не сомневаться, а просчитывать, – советует Анна Мелкишева. – Мы проводим анализ финансовой деятельности ТСЖ за последний год и даем рекомендации, попутно выясняя риски. Не в интересах фонда вешать долг на товарищество, погасить который ТСЖ не под силу. Мы дадим и экономические, и юридические консультации. Собственники сами увидят ситуацию и примут решение о возможности займа». Не добавит уверенности заемщикам и долг перед ресурсоснабжающими организациями. На то есть причины – банки, выдающие кредиты товариществам, отсутствие долгов перед РСО обязательно указывают в списке требований, предъявляемых к заемщику. Фонд же регламентирует в качестве обязательного условия только отсутствие задолженности перед бюджетом. Ее быть не должно и обычно не бывает, потому что ТСЖ не облагаются большими налогами. Задолженность перед кредиторами (в т. ч. и перед РСО) допускается в пределах разумных сумм и сроков.
Наталья Жирылеева
«Консъержъ», 05.04.2011